Analiz la nan dosye prè a. dosye prè - se ...

Pami endikatè pèfòmans yo pi enpòtan nan bank komèsyal - dosye prè. Li kapab byen konplèks epi mande pou yon apwòch balanse nan rèv la vle nan endikatè yo genyen nan yo nan li. Men, malgre sa a, egzaminen dosye prè li yo, bank gen regilyèman. Solisyon an siksè nan pwoblèm sa a - faktè nan pi gwo nan efikasite nan enstitisyon finansye a. Ki sa ki se estrikti a nan dosye prè a? Kouman mwen ka analize endikatè yo genyen nan yo nan li?

spesifik yo nan dosye prè a

dosye prè - se, si w swiv youn nan popilè a nan mitan konsèp chèchè Ris, balans lan eksepsyonèl dwe nan bank la (oswa lòt sijè nan yon aktivite komèsyal), ki leve kòm yon rezilta nan lòt òganizasyon oswa bay moun ki prete lajan. Apwòch detèmine valè a nan paramèt ki koresponn lan ka trè diferan.

Pou egzanp, gen kèk chèchè kwè ke dosye prè a ta dwe gen ladan enterè do ak orè yo ranbousman plen, pandan ke lòt moun pito definitivman gen ladan l 'sèlman dèt la direktè lekòl la, ak lòt konpozan nan prè a - kalkile nan yon fòmil espesyal. Agiman - kredite antite ka repeye devan yo nan dèt de orè epi yo pa gen peye enterè ki pi.

Espesifik analiz de dosye prè a

Analiz de dosye prè a trè enpòtan an tèm de evalye estabilite nan korespondan enstitisyon finansye a. Lefèt ke sa a ki kalite òganizasyon biznis fòme èstime nan pwofi, tankou yon règ, nan prete lajan. Sepandan, li enpòtan pa sèlman ki jan anpil nan prè yo akòde nan bank yo, men tou, nan ki pwen disiplin yo pral kalkile prete. Se konsa, youn nan kritè yo kle ki detèmine bon jan kalite a nan dosye prè a nan òganizasyon an finansye - solvabilite a nan moun ki ki moun li akòde prè. Li kapab detèmine ki baze sou yon varyete de endikatè.

Lè li rive li bay òganizasyon legal, li kapab:

- finansye woulman;

- nivo aktyèl la nan chaj kredi nan antrepriz la;

- espesifik a nan kontra kle, ak lòt faktè asire estabilite an nan revni;

- istwa kredi.

Konsènan estati a nan moun ki natirèl prete, pouvwa kapasite yo nan peye dwe baze sou:

- nan salè a;

- estabilite a nan konpayi an anplwaye;

- nivo aktyèl la nan chaj dèt;

- sa ki ekri nan istwa kredi.

Kòm sous pou analiz la ki vin apre yo ka itilize kòm andedan-dokiman, ak moun ki reflete entèraksyon an ak prete bank espesifik. Pi wo pase tout, sa a akò prè aplikasyon (ki se nòmalman gen ladan enfòmasyon detaye sou kliyan an).

dosye prè - se yon endikatè de prè yo sou tan kantite lajan, ak tèm de rentabilité, estime sou baz la nan kondisyon ki nan akò a ak prete lajan an. Kalkil la kapab tou pran sou yon varyete de risk ekonomik. se analiz la nan dosye prè a itilize, an premye, detèmine maksimòm posib pwofi enstitisyon finansye a ki ka rive sou prete retounen nan kapital, ak dezyèmman - yo idantifye faktè posib ki ta ka entèfere ak pati a finanse sou tan ak nan plen, kalkile ak Bank.

dosye

Ki jan yo ka dwe detèmine pa endikatè espesifik ki karakterize paramèt nan estabilite nan bank yo? Li ta ka sanble estrikti a nan dosye prè a? Souvan enplike nan klasifikasyon an de prè sou teren sa yo:

- plasman nan lajan an oswa Ruble;

- yon metòd pou bay;

- matirite;

- estati legal la nan prete lajan an;

- peyi a ki gen orijin nan antite ki finanse.

lis ki anwo la a nan kritè kapab sètènman dwe complétée, ak lòt atik.

Ki sa ki pa enkli nan dosye a?

Se enpòtan pou remake ke gen kèk kalite prè yo pa yo dwe enkli nan dosye prè a. Lè sa a posib? Nan metodoloji a nan enstitisyon bankè anpil moun li deside pa genyen ladan yo nan lis la nan byen prè yo ke yo emèt pa otorite piblik, fon ki pa bidjè. Sa a ka rive akòz emisyon an de prè sa yo san yo pa kondisyon kolateral sibstansyèl oswa to enterè, siyifikativman diferan nan bò a ki pi piti nan mache a. dosye prè - se yon endikatè ki reflete aktivite yo tipik nan yon enstitisyon finansye. Lajan Prete nan pousantaj preferansyèl pa ka ranpli kritè sa a.

Lajan Prete ki pa enkli nan dosye a kredi nan bank komèsyal yo, kapab tou gen pou bay li bay òganizasyon yo patnè, lòt enstitisyon finansye kenbe, lè etablisman an kounye a se yon pati nan estrikti a oswa antite yo sibòdone. An reyalite, nan plizyè fason tranzaksyon sa yo gen rapò ak prè fòmèlman. An reyalite, li kapab nòmal transfè entè-konpayi pa se nan bi pou retire pi fò nan pwofi bank la an.

Etap analiz dosye

Nou kounye a mennen ankèt sou nan plis detay ki jan yo kapab analiz la dwe te pote soti nan dosye prè enstitisyon finansye a. Pi wo pase nou te note prensip debaz ki underlie etid la ki enpòtan - savwa, kantite lajan an korelasyon de prè aktyèl ak faktè ki afekte siksè nan retou moun sa yo kredite antite. Koulye a, travay nou yo - yo konsidere premye etap yo prensipal nan ki analiz la dosye prè. chèchè Modèn distenksyon ant seri ki anba la a nan yo:

- analiz de faktè sa yo ki afekte demann nan sèvis bankè rezèv la ak;

- detèminasyon nan kapasite nan prete nan enstitisyon finansye;

- etid nan estrikti a de prè dekese pou posib idantifikasyon konfòmite nan kapasite;

- etid la nan aktyèl kontra yo prè ki te siyen pa bank lan ak prete lajan an;

- evalyasyon nan bon jan kalite a nan dosye a, devlopman nan rekòmandasyon pou amelyorasyon li yo.

Se pou nou etidye etap analiz sa yo ki koresponn endikatè pèfòmans detay labank.

Faktè nan demann ak ekipman pou de sèvis kredi

Faktè sa yo nan kesyon kapab klase sou teren divès kalite. Kòm yon règ, resevwa lajan entèn ak ekstèn. Ansyen an se aksepte a:

- bank la a lajan likid sikile ak ki disponib kapital, ki ka pase sou dispozisyon pou prè;

- disponiblite nan resous yo kouvri yon mank posib pou lajan likid sikile akòz pòv disiplin peman nan kliyan;

- spesifik nan segman a nan aktivite komèsyal nan bank la, karakteristik sa yo nan odyans la kliyan sib.

Pami faktè sa yo ekstèn:

- pwosesis yo ekonomik ap pran plas nan peyi a, yon rejyon oswa yon lokalite espesifik;

- nivo a nan konpetisyon nan mache a prete labank;

- politik la nan Bank Santral la - pou egzanp, an tèm de fòmasyon nan valè nan vitès la kle;

- lejislatif règleman nan relasyon kredi.

Bank, pote soti analiz de chwazi faktè ka kidonk idantifye sa yo ki pi enpòtan an tèm de bon jan kalite dosye pou yo, ak Lè sa a sèvi ak done yo amelyore karakteristik sa yo nan figi ki koresponn lan.

Detèminasyon nan kapasite nan prete

Pwochèn sèn nan nan analiz dosye - detèmine kapasite nan prete nan enstitisyon finansye. Reyinyon defi sa a enplike nan premye ak surtout etid nan sous yo, akòz ki bank la kapab touche pwofi nan aspè nan nan aktivite yo nan prete. ka potansyèl kredi nan ka sa a dwe prezante nan de vèsyon: kòm youn nan ki reflete nan prezans nan resous kout tèm bank la a, ak yon sèl la ki te fè ak kontra "lontan" ak kliyan enstitisyon finansye. Ki sa ki spesifik yo nan chak nan yo?

Se yon tèm potansyèl ki te fòme sou baz la nan lajan kach ke bank akimile sou depo, kont kouran, kont salè ak lòt resous, akòz ki ou ka byen vit ogmante lajan likid sikile a. Kòm yon règ - nan yon ane. Alontèm potansyèl, nan vire, implique ke yon enstitisyon sous labank, ki kapab tou gen pou travay kòm yon zouti ogmante lajan likid sikile, men se pa imedyatman, men ki gen erè a nan tan, anjeneral, pa pi bonè pase yon ane apatide dat la nan konklizyon nan kontra yo korespondan ak kliyan an . Bank jesyon dosye kredi se dirèkteman depann sou kalite yo nan bilding konsidere kòm ki karakterize enstitisyon finansye a. paramèt a nan kesyon - nan mitan pi enpòtan an an tèm de analiz la nan estabilite nan bank la kòm yon estrikti komèsyal yo.

Dapre kèk chèchè, kòm yon pati nan kapasite nan prete nan enstitisyon an ka sèvi aksè nan finansman ekstèn. Premye a tout li se, nan kou, prè yo soti nan Bank Santral la. Men, yo kapab tou aktivman complétée pa Prè ki soti nan mache etranje yo. Yon lòt kesyon an se si yon bank an patikilye gen aksè a sa yo. Li kapab limite kòm kritè ekonomik yo - pou egzanp, akòz lefèt ke endikatè aktyèl enstitisyon an nan opinyon kreyansye a, pa satisfè kritè pou solvabilite ak politik - si bank la sanksyon akòz ki li pa ka al gade nan prete etranje yo.

Analiz de prè pou konfòmite avèk potansyèl

Pwochèn sèn nan nan rechèch la nan dosye prè enstitisyon finansye a - analiz de soumission bay prè detekte mayitid nan potansyèl la, ki nou te di pi wo a. Ki kalite pwoblèm ka nan ka sa a bank la?

Premye a tout, yon estimasyon de dosye prè a nan aspè nan ki gen rapò akò ijans ki te siyen pa enstitisyon finansye a ak prete lajan an, ak efikasite nan aksè nan resous ki fòme potansyèl la te note pi wo a. Gen pa ta dwe gen yon sitiyasyon nan ki bank la pwoblèm yon gwo kantite prè "lontan", men li pa gen "kout" nan resous yo kenbe lajan likid sikile. Menm si yon prete lajan ap peye sou orè regilyèman - pwofi yo gen dwa pa ase yo rezoud pwoblèm aktyèl yo nan enstitisyon an.

Nan kèk ka, bank yo, ap fikse fontyè alontèm potansyèl defisi epi yo pa gen resous yo nan ogmante li, fòse yo konvèti nan resous kout tèm l 'yo. Apre sa, li kapab tou yon move efè sou kondisyon ki nan lajan likid sikile enstitisyon an.

Aplikasyon nan analiz prè pou konfòmite avèk potansyèl ap koule fèt san pwoblèm nan travay la nan fòme etap nan pwochen nan dosye prè a nan rechèch - etid la nan kontra yo prè konkli ant bank lan ak kliyan an. Se pou nou konsidere li nan plis detay.

kontra yo etid

Natirèlman, li se fasil ke ekspè bank la a ap konsidere sa ki nan yon paj nan chak kontra ak prete lajan an. Li se teknikman trè difisil ak totalman apwopriye an tèm de frè travay. Kòm yon règ, te pote soti estatistik analiz genyen nan yo nan trete yo. Lefèt ke dokiman yo nan kalite ki koresponn lan gen anpil ti diferans. Pi souvan yo redwi:

- nan kantite lajan an nan prè a;

- nan diferans ki genyen ant to enterè a endividyèlman;

- nan ijans ki genyen nan ranbousman ;

- asire ke kalite a prè.

Konplo a anba konsiderasyon aplike, nan kou, si li rive analize kontra yo konkli ak kategori a menm nan prete - pou egzanp, sitwayen fòmèlman travay nan rezidans l 'yo.

Li sanble ke li pa nesesè yo etidye chak dokiman: li se ase yo klasifye sous yo an gwoup, enplike nan Mas sou nenpòt karakteristik komen. Pou egzanp, li pouvwa gen akò ki gen ladan yo yon to enterè nan 20% annum ak pi wo a, oswa moun ki enplike ranbousman prè yo a nan yon ane. Kidonk, bank la, ekzamine risk kredi dosye a pouvwa tou senpleman akimile enfòmasyon an ki enpòtan genyen nan yo nan kontra yo, ak sa a pral etid yo.

Dapre rezilta yo nan etap nan korespondan nan analiz la pa enstitisyon finansye kapab Statistik, selon ki li pral posib detèmine si politik devlopman se dirab òganizasyon bankè:

- an tèm de prè;

- nan aspè nan nan kondisyon referans pou akò kredi ki koresponn potansyèl;

- li apati de grandè a revni ki rive kòm yon rezilta nan aktivite komèsyal yo.

Rezilta a nan konklizyon yo formul, evalye bon jan kalite a nan dosye a, osi byen ke rekòmandasyon bay amelyore li - nan faz nan pwochen nan travay la nan chèchè.

estimasyon yo ak rekòmandasyon

Sa ki pou fèt nan ka sa a - ka esplike nou rèv rezilta yo nan aktivite yo nan analis yo. Rezilta yo nan travay la yo ta dwe dirije yo sou asire yo ke yo ta ka itilize kòm yon zouti pratik yo amelyore estrateji devlopman bank la an. Yo dwe vin yon faktè nan aktivite yo optimize fòme jesyon dosye prè, enstitisyon finansye.

Bon analiz de estabilite nan paramèt korespondan nan bank la ak entèpretasyon li yo - kondisyon ki pi enpòtan pou etablisman an de compétitivité nan mache a. Dosye a kredi nan Bank la Savings oswa nan yon lòt jeyan nan Ris sektè a bankè, se chans yo dwe yon referans. Men, avèk yon apwòch balanse nan definisyon an nan estrateji nan devlopman nan nenpòt ki enstitisyon finansye pouvwa byen, se yon jwè enpòtan nan yon mache trè konpetitif. dosye prè - se pa yon seri nimewo pou rapòte yo. Li se yon zouti reyèl pou amelyore modèl biznis la bank yo.

ka Evalyasyon nan enstitisyon finansye yo nan dosye prè a dwe te pote soti pa sèlman pa estrikti entèn li yo, men tou, jwè yo etranje - tankou envestisè yo. Natirèlman, sijè a disponibilite a nan aksè nan endikatè yo ki enpòtan. Nan pati sa a nan avantaj ki genyen konpetitif nan bank ak yon dosye prè balanse, yo pral eksprime nan kapasite nan resevwa gwo envèstisman. Oswa - kòm yon opsyon - gen yon preferans nan jwenn aksè nan prete ekstèn. Nan ka sa a, patnè potansyèl finansye enstitisyon nan pati sa a kapab tou gen pou otè nan rekòmandasyon vize pou amelyore estrateji devlopman Bank la, devlope sou baz la nan rezilta yo nan rechèch nan dosye prè a.