Karakteristik MFIs

Li difisil ègzajere enpòtans ki genyen nan kredi nan ekonomi an. Lajan Prete pèmèt antrepriz byen vit aplike pwodiksyon pwòp yo (pa vle di nan yon prè komèsyal), yo ranmase lajan anplis pou modènizasyon an nan byen fiks, elatriye Nan lòt men an, prè a pèmèt konsomatè achte pi chè machandiz dirab, "reparèt twou" nan sitiyasyon difisil finansye ak pou fè. Nan ti bout tan, kredi se yon pati entegral nan ekonomi an mache.

Nan dènye ane yo, lajman ki itilize sa yo rele enstitisyon mikwofinans. Trè souvan nou ka wè siy ki montre yo nan lari yo nan òganizasyon ki patisipe nan aplikasyon an nan kout tèm prè ki piti yo. Yo nan lòd yo defini wòl nan ak enpòtans nan MFIs nan ekonomi an nesesè egzaminen karakteristik yo ki prensipal nan travay yo, règleman legal, osi byen ke prix ak kredi tèm.

An akò avèk dispozisyon ki nan Lwa Federal la nan mwa Jiyè 2, 2010 N 151-FZ "Sou òganizasyon mikwofinans ak mikwofinans" anba òganizasyon an mikwofinans se defini kòm "yon antite legal ki anrejistre nan fòm lan nan yon fon, yon otonòm san bi likratif enstitisyon (eksepte pou enstitisyon bidjè) ki pa komèsyal patenarya, yon ekonomik konpayi oswa patenarya pote soti aktivite mikwofinans yo antre nan enskri nan eta de òganizasyon mikwofinans nan fason yo bay la pa lalwa. "

Pou konprann definisyon an nan òganizasyon mikwofinans ta dwe defini konsèp la nan aktivite mikwofinans. Sootvetstsvuyuschego nan lwa ak pratik nan enstitisyon mikwofinans ka tire konklizyon:

• mikwofinans aktivite - yon aktivite ki vize a bay sitwayen yo, antreprenè endividyèl ak prè òganizasyon anba akò yo ki enpòtan;
• prè nan enstitisyon mikwofinans pa ta dwe depase 1 milyon dola rubles;
• tèm prè, anjeneral, mwens pase yon ane (52 semèn).

Distribisyon an espesyal nan enstitisyon mikwofinans resevwa apre adopsyon an nan lwa a "Sou mikwofinans ak mikwofinans òganizasyon", ki bay yon definisyon nan aktivite mikwofinans, etabli lòd nan aktivite yo ak karakteristik prensipal yo nan kontwòl sou aktivite yo. Pou egzanp, lwa a bay pou restriksyon sibstansyèl sou aktivite yo nan òganizasyon mikwofinans, defini dwa yo ak obligasyon.

Li klè ke mikwofinans (prè nan kantite lajan pa plis pase yon milyon dola) se baz la nan enstitisyon mikwofinans. Li se akòz pwoblèm prè yo MFI a resevwa èstime nan pwofi li yo.

Sepandan, lalwa a grav mete restriksyon sou kèk aktivite ki gen rapò ak dispozisyon pou prete lajan. Pou egzanp, gen restriksyon grav sou fòmasyon an nan kapital la konpayi. Lwa a klèman entèdi atire lajan nan moun ki pa fondatè nan konpayi an (ak eksepsyon de moun bay vle di la òganizasyon nan sou baz la nan akò a prè nan kantite lajan an nan 1.5 milyon dola rubles, oswa plis pase yon akò prè ak yon sèl kreditè [1]). Sa se, an reyalite, enstitisyon mikwofinans, kontrèman ak bank yo, yo pa pèmèt yo atire depo.

Yon lòt restriksyon pa mwens grav se yon entèdiksyon sou travay pwofesyonèl nan mache a sekirite. Se konsa, òganizasyon mikwofinans pa ka sèvi ak prete ak pwòp lajan pou envestisman pwofesyonèl nan aksyon, bon, elatriye

Nan lòt mo, aktivite a MFI se realizasyon an nan kredi nan fondasyon an nan lajan yo leve soti vivan pou fondatè yo ak pretè kapital la. Natirèlman, òganizasyon mikwofinans pa ka fòme tankou yon kantite lajan grav nan kapital prè kòm bank.

Prensip la nan operasyon nan enstitisyon mikwofinans se jan sa a: MFIs ofri yon ti kantite lajan pou yon ti tan nan yon pousantaj trè wo nan enterè yo.

Nan opinyon mwen, mikwofinans - fòm nan modèn nan legalize peye enterè. Se konsa, prete pousantaj ka gen ant 9-10% chak mwa jiska 4% chak semèn (100-200% annum). Pou konparezon, nan prè a Savings Bank nan kantite lajan 50,000 rubles. pou yon peryòd de yon ane san yo pa antretyen ap koute sou 16.5% chak ane. Nan "Uralsib" Bank kredi pou menm kondisyon ap monte apeprè 23% [2]

Li ta sanble ke pa gen okenn ajan ekonomik rasyonèl pa dakò a tankou yon kondisyon kredi demoli. Sepandan, nan lòd yo ka resevwa yon prè labank ki nesesè yo bay yon pake ki gen dokiman ak sibi yon tès ki grav. Pou egzanp, gen kèk bank nan adisyon a paspò a dwe soumèt yon deklarasyon revni ak lòt dokiman. sèvis bank Apwopriye egzamine otantisite a nan dokiman, istwa kredi nan debiteur a, evalye risk default kredi. Epi yo pa tout moun ki vle jwenn yon prè chèk sa-a pase (yon moun ase gwosè nan salè ofisyèl la, yon moun pa t 'soumèt dokiman ki nesesè yo, kèk pwoblèm ki genyen ak istwa kredi, elatriye). Nenpòt ki moun ki echwe bank la tès, se kap chèche konpayi ki pwoblèm prè kondisyon plis rete fidèl. kliyan sa a anjeneral refere a etablisman an mikwofinans.

enstitisyon mikwofinans pa fè kondisyon grav pou prete. Pou egzanp, anpil òganizasyon pou emisyon an nan prè a mande pou sèlman yon paspò ak pran desizyon an bay prè a nan yon kèk èdtan. Anplis de sa, gen konpayi yo jwenn mikwo-prè ki pa menm bezwen ale nan biwo a - aplikasyon pou prè, ak desizyon sou ekstradisyon yo te fè dwa nan kay la.

Jan nou kapab wè, MFIs opere nan segman an ak yon trè gwo risk pou yo default. Yo nan lòd pou konpanse pou risk ki genyen nan, epi asire rentabilité, enstitisyon mikwofinans mete yon kolosal pousantaj enterè yo. Lojik la isit la se senp: si de kliyan (twa, kat, elatriye, tou depann de segman nan sitiyasyon ak microloans mache) omwen yon konplètman peye dèt la ak yon enterè, komisyon, enterè default ak penalite, konpayi an ap bay revni bay mèt yo . Sepandan, to enterè a sou microloans entwodui yon se vre wi: devastatè.

Anplis, rezo a ka jwenn yon anpil nan fidbak negatif sou MFI nan fonksyone nan peyi a. An patikilye, kliyan pote plent sou malonnèt la ak administratè boorishness metòd civilise nan koleksyon nan dèt soti nan prete yo, osi byen ke itilize nan divès kalite rapid ki pa transparan nan enterè, ranbousman nan dèt ak sou sa.

Li klè ke mikrofinansiroanie jan sa yo (ti prè pou kout tèm nan to enterè ki wo), gen nan peyi nou an se pa premye jou a. Sepandan, sèlman ak kesyon adopsyon an nan Lwa a "Sou òganizasyon mikwofinans ak mikwofinans" enstitisyon mikwofinans yo te kòmanse sòti nan lonbraj yo pou yo avanse pou yon operasyon legal. Men, anpil nan metòd yo nan travay (ki gen ladan kriminèl) rete nan depo a nan enstitisyon mikwofinans. Men, li gen anpil chans ke pwoblèm nan nan kwasans ak devlopman nan MFIs kòm yon enstitisyon lejitim finansye nan ekonomi an Ris.

Kòm yon antrepriz komèsyal yo, aktivite a mikwofinans se toupatou. pi wo tarif yo enterè fè mikwofinans yon biznis trè pwofitab, malgre tout risk ki asosye ak li. Sinon nou pa ta gen pou wè sa yo gwo kwasans nan kantite enstitisyon mikwofinans, ki ka obsève ak je a toutouni.

referans:

1. Lwa Federal nan Jiyè 2, 2010 N 151-FZ "Sou mikwofinans ak mikwofinans enstitisyon.