Peman enterè. Peman enterè fiks. Chak mwa prè peman

Lè gen yon bezwen bay yon prè, premye bagay konsomatè a peye atansyon a se to a kredi oswa, plis tou senpleman, enterè a. Lè sa a, nou souvan fè fas a yon chwa difisil, paske bank souvan ofri pa sèlman pousantaj enterè diferan, men tou, yon metòd diferan nan ranbousman.

Pari ak peman - ki sa yo ye

Gen plizyè kalite ak fòm prè pousantaj, anpil diferan de youn ak lòt. Yon moun ki pa te privy nan pwen yo sibtilite nan travay la nan òganizasyon finansye ka jwenn li olye difisil yo konprann pwoblèm sa a. Men, poukont yo kalkile peman an pou prè a ak kantite lajan an nan peman anplis epi chwazi opsyon ki pi akseptab pou ranbousman se pa konsa pou sa difisil. Natirèlman, bank anpil ofri yo sèvi ak èd nan yon kalkilatris prè, men li la pi plis enteresan yo etidye kesyon an tèt ou.

Pou jwenn te kòmanse se yo konnen ki sa pousantaj enterè yo yo se fiks oswa varyab. Se opsyon nan premye okòmansman preskri nan kontra a epi yo pa chanje jouk nan fen peryòd validite li yo, ak dezyèm la pansé ké yon chanjman peryodik nan to enterè a depann sou faktè divès kalite.

Peman enterè nan yon kalite varyab yo difisil kalkile poukont li, kòm li nesesè pran nan kont twòp faktè, pou nou pral rete nan plis detay sou pousantaj la nan pèmanan.

Anwite

Sa yo rele kontribisyon yo chak mwa anba akò prè a yo rele menm bagay la. Sa a se youn nan fason ki pi popilè yo peye yon prè jodi a - pou anpil prete li se pratik fè peman chak mwa nan menm gwosè a. Sa a pèmèt ou byen klè plan bidjè familyal la, pran an kont peman an nan yon prè.

Peman enterè nan kalite a anwite gen ladan de eleman:

• Kantite lajan an te resevwa pou peye enterè nan tèt li;
• Vle di yo ale nan repeye kò a nan prè a.

Apre yon ti tan, rapò sa yo konpozan piti piti chanjman - eleman nan pousantaj diminye, ak kantite lajan an ki dirije nan ranbousman nan dèt la direktè lekòl ogmante. Kantite total peman rete san chanje.

Se konsa, peman yo anwite lakòz yon ti kras pi gwo peman anplis an jeneral. Sa a se paske, an premye, kantite lajan an nan dèt la direktè lekòl diminye ensiyifyan, ak enterè ki chaje sou balans la eksepsyonèl. Se poutèt sa, depi nan konmansman an, se pataje prensipal la nan enterè yo peye. Epi sèlman Lè sa a, gen yon gwo ranbousman nan kò a nan prè a, ki se espesyalman aparan nan tantativ ranbousman bonè.

Egzanp kalkil

Pou egzanp, se pou yo kalkile peman enterè yo chak mwa sou yon prè nan kantite lajan 600 mil rubles pou 3 ane nan 24% annum. Premye ou bezwen kalkile pousantaj la enterè sou prè a nan yon mwa (n) pou ki pousantaj anyèl la enterè divize pa kantite a nan mwa nan yon ane (rezilta a, nan kou, divize pa 100, kòm yon pousantaj):

P = 24: 12: 100 = 0.02%

Koulye a, kalkile faktè a anwite (A):

A = P x (1 + P) N: ((1 + P) N-1)

P - to% pou chak mwa (nan santyèm).

N - kantite peryòd ranbousman (pou konbyen mwa yo te pran prè a).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36-1) = 0.02056

Apre sa, nou bezwen fòmil pou kalkile peman anwite:

M = K x A

K se kantite total prè a.

A se koyefisyan anwite.

M = 600 000 x 0.02056 = 12 336 rubles.

Se konsa, si ou vle pran yon prè sou tèm ki pwopoze yo, Lè sa a, ou pral gen pou peye pou 12 mwa 336 rubles pou 36 mwa.

Bonè ranbousman

Malgre lefèt ke orè a peman prè se ki estab ak previzib nan ka sa a, kliyan anpil ka vle satisfè obligasyon yo pi vit ke posib. Li ta sanble ke enstitisyon bankè yo ta dwe akeyi ranbousman an byen bonè nan dèt, paske nan fason sa a risk pou yo pa retounen siyifikativman redwi, men nan pratik sa a se byen lwen soti nan ka-a. Ak ranbousman byen bonè nan prè a, bank la pèdi yon pati nan enterè a akòz li, Se poutèt sa, se pa tout akò prè bay pou yon posibilite, se konsa moman sa a yo ta dwe negosye menm anvan menm yo konklizyon nan kontra a.

Pou chanje orè a nan peman anwite, li nesesè notifye anplwaye a nan enstitisyon an kredi epi fè yon sòm depase peman abityèl la. Yon anplwaye bank pral trase yon nouvo orè pou ou ki baze sou sa a, pran an kont ki pral kalkil la dwe te pote soti nan yon fason ke peman an enterè fiks ap diminye ak kantite lajan yo ap rete san okenn chanjman.

Avantaj nan peman anwite

Gen kèk ka panse ke yon ranbousman anwite nan peman se absoliman pa pwofitab, pandan se tan nan kèk sitiyasyon li ka pi bon pase yon yon sèl diferans. Espesyalman lè ou oblije peye enterè sou yon ipotèk - peman yo byen long nan tan ak konsiderab nan kantite lajan. Avantaj nan ka sa a se evidan:

• Ou ka aplike pou yon prè menm si revni w la ba;
• Ti kantite peman prezante fè li posib diminye chay la sou bidjè fanmi an;
• Avèk pasaj la nan tan, pri a wo nan yon prè te santi mwens, depi lwa yo nan enflasyon antre nan fòs.

Diferans peman

Pa gen mwens popilè nan Larisi se yon konplo pou ranbouse yon prè, nan ki peman enterè piti piti diminye nan fen peryòd la prè. Se yon sistèm ki rele yon sistèm différenciés ak tou gen de pati:

• Fiks - kantite lajan an ale nan repeye prè a direktè lekòl la;
• Diminye - enterè sou prè a akimile sou balans eksepsyonèl la;

Kòm yon rezilta nan lefèt ke se kantite lajan an nan dèt remèt an plas an premye, li se toujou ap diminye, ki vle di ke enterè ki akimile tou diminye. Se konsa, peman prè mansyèl ou pa pral yon kantite lajan fiks, men li ap diminye nan peman nan peman.

Li vo konnen ke si ou chwazi yon akò prè ak peman diferansye, Lè sa a, to a prè yo pral siyifikativman pi wo, ki vle di ke ou pral gen tou konfime revni a chak mwa ase yo peye prè a.

Konte

Nou pral pase yon ti tan pou kalkile peman enterè différenciés. Fòmil la pou kalkil yo se byen senp.

P = K / N

P - peman.

K se kantite lajan prè a.

N se kantite mwa.

Ak kalkile pousantaj yo nou aplike fòmil la:

% X x% / 12

- kantite lajan an nan enterè yo.

O - balans lan nan dèt eksepsyonèl.

G% se to enterè anyèl la.

Yo nan lòd yo resevwa kantite lajan an peman final, nou pral ajoute tout bagay ansanm. Se konsa, pa repete sa yo kalkil nimewo ki nesesè nan fwa ou ka poukont trase moute yon orè nan ranbousman dèt.

Ki jan pa fè yon erè nan chwazi

Anvan ou finalize lòd la, ki youn a chwazi bank la yo konkli yon akò prè vo tout menm bagay la klarifye aspè sa yo pou tèt ou:

1. Soberly evalye revni mansyèl ou. Lè w ap fè yon prè avèk yon sistèm redanmsyon différenciés, bank la pral evalye revni ou, pou li konpare ak kantite lajan peman an premye, epi nan ka sa a li pi gwo a.
2. An davans, konsidere posibilite pou ranbousman twò bonè - ak peman anwite li fè sans sèlman nan kòmansman matirite a, nan direksyon pou nan fen enterè a yo pral deja peye ak diminye kantite lajan an total nan peman anplis yo pral febli. Se konsa, si ou fè plan yo peye prè a devan yo nan tan - li pi bon fè soti yon prè ak yon fason différenciés nan ranbousman.
3. Estime konvenyans nan ranbousman. Avèk prete konsomatè pou bezwen nan kay la, ou pral gen plis chans vle di orevwa nan dèt ou byen vit, men diferansye enterè sou ipotèk yo ka pwouve ke yo ensipòtab.

Konklizyon

Se konsa, kite a sòm moute rezilta yo ankò. Yon fason différenciés nan ranbouse lajan se yo dwe chwazi pa moun ki:

• Trase moute yon prè pou yon tan long ak plan yo pran yon gwo kantite;
• Gen dout sou pozisyon an ki long ki estab finansye, men nan moman sa a nan founi dokiman yo prè a, li se byen konfyans nan kapasite li;
• Vle pou misyon pou minimize kantite lajan an nan peman anplis sou prè a;
• Plan yo peye dèt la pi vit posib.

Peman enterè fiks se chwa ki pi bon pou:

• Prete ki pa gen opòtinite nan kòmansman an fè gwo kantite lajan kach;
• Kliyan ki gen revni mwayèn chak mwa pa pèmèt fè tranch nan premye pou yon prè différenciés;
• Moun ki prete ti kras epi yo pa pou lontan;
• Kliyan k ap chèche pou planifye bidjè a, konte sou yon kantite lajan fiks de peman pou prè a.

Le pli vit ke bank la ofri ou yon chwa, ak anpil atansyon etid tou de opsyon, sobreman evalye kapasite yo. Mande anplwaye bank la pou esplike ou kijan peman yo pral kalkile. Ou kapab tou enprime toude vèsyon yo ak anpil atansyon etidye yo nan yon anviwònman kay trankil, peze avantaj yo ak dezavantaj. Lè sa a, ou ka byen fèm konfyans nan byennèt finansye ou.